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　標榜「利息愈繳愈便宜」的遞減型房貸，讓房貸戶還款有如倒吃甘蔗，雖然前2年的利率幾乎高於3％，但只要繳息正常，利率就會遞減，銀行人員估算，貸款金額500萬元，貸款期間20年期，繳款正常、隔年可降息的狀況下，到第10年時，將可省下4.8萬元的利息。

　定時還款 利率才會降

　在持續高利的時代中，能稍減房貸負擔，適合需要長期還款、有規律現金流量的族群。

　遠東銀行台北松江分行資深業務協理錢俊男說，遞減型房貸採取前高後低的利率模式，前3年幾乎都是高利率，房貸戶必須持續繳息正常，在第3年或第4年起，才能享受到利率遞減的優惠。所以他建議，5年內沒有換屋需求或無法提前還款的人，選擇遞減型房貸較為有利。

　符合條件 銀行自動降息

　由於房貸戶習慣在還款優惠期限之後，再向銀行調降利率，談判不成就轉貸，然而，轉貸也要付出3萬元至4萬元的成本，四處比價、申請財力證明等手續，也耗去不少時間成本，其實並不划算。相較之下，遞減型房貸可讓房貸戶眼光放遠，只要持續繳款正常，就能得到利率遞減的優惠。

　目前像是土地銀行、玉山銀行、上海銀行等都有推出遞減型房貸。銀行主管說，升息時代中，房貸利率也跟著走揚，近來確實有愈來愈多人詢問遞減型房貸的專案。

　長期繳費 省去轉貸麻煩

　以土地銀行優利遞減型房貸來看，第4年起，只要每月繳息正常，每月利率就可再減碼0.01％，是目前唯一一家以「月份」而非以「年份」減息的銀行。

　先苦後甘 還款壓力遞減

　陽信銀行重新分行專案襄理施善榮說，遞減型房貸的特色是繳款先苦後甘，所以必須是需要長時間還款而且不會任意轉貸的人，並能夠以正常還款的優良紀錄，換取每年遞減利率的優惠，就能讓房貸負擔愈來愈輕。

　此外，許多房貸戶認為會吵就有糖吃，每隔幾年就跟銀行議價，而遞減型房貸開出的「按時還款」條件明確，也可省去議價的麻煩。

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